Cómo puntuamos. En su totalidad.
Ocho criterios. Ponderados. Sin subcriterios ocultos. Sin «caja negra». Todas las puntuaciones que aparecen en cada página de reseñas pueden reproducirse a partir de este documento y del archivo de datos de la reseña de la plataforma.
Una ecuación. Ocho ejes.
Reglamento.
2× · PESOEl criterio fundamental. Una plataforma que carezca de un marco regulatorio legítimo es, ante todo, un riesgo de contraparte y, en segundo lugar, un producto financiero.
Licencia bancaria o de dinero electrónico (si la hubiera), autorización de la Autoridad de Supervisión de la Banca y de los Valores de Irlanda (MiCA), cobertura de la Autoridad de Garantía de Depósitos de Irlanda (FDIC), sistemas de garantía de depósitos, registro de valores para productos de renta fija y cualquier medida coercitiva regulatoria en curso.
Registros de los organismos reguladores (BCE, FCA, BaFin, FINMA, SEC, FINRA, FinCEN), la propia página de cumplimiento normativo de la plataforma y comprobaciones trimestrales con las bases de datos de medidas coercitivas.
10 = licencia bancaria completa + MiCA + FDIC (o equivalente); 7 = MiCA o dinero electrónico + seguro de depósitos; 5 = registrada ante un organismo regulador nacional; 2 = opera en una zona gris o bajo un régimen transitorio; 0 = en proceso de ejecución / sin licencia.
Tarjeta y IBAN.
1.5× · PESOPara los usuarios habituales, la utilidad de un banco de criptomonedas depende de si funciona como un banco: una cuenta corriente real (IBAN), una cuenta de ahorros (SEPA), una red de transferencias ACH y una tarjeta que funcione en todo el mundo.
IBANo nativo (mono o multidivisa), emisión de tarjetas (físicas y virtuales), cobertura de cajeros automáticos para tarjetas, banda de comisiones de cambio de divisas para tarjetas, integración con SEPA, ACH y Faster Payments.
Páginas de productos de la plataforma, directorios de sistemas de tarjetas (registros de códigos BIN de Visa y Mastercard) y nuestra propia cuenta, probada en la práctica, en la que emitimos la tarjeta y registramos las comisiones aplicables.
10 = multidivisa IBAN + tarjeta física + <0,5 % de comisión por cambio de divisa; 7 = IBAN + tarjeta con comisiones propias de la tarjeta; 5 = IBAN o solo tarjeta; 2 = tarjeta a través de un servicio de envoltura; 0 = ninguna de las anteriores.
Rendimiento.
1× · PESOEl titular que atrae a la mayoría de los usuarios, pero también el producto cuyo precio suele estar mal valorado en función del riesgo. Le asignamos una ponderación de 1× —y no de 2×— porque un APY del 16 % en una plataforma no regulada no equivale a un 6 % en una con licencia.
Tasa de rendimiento anual (APY) flexible y a plazo fijo USDC / USDT / BTC / ETH en los planes estándar y de gama alta, sin tener en cuenta ningún requisito de tenencia de tokens.
Páginas de tipos de interés de la plataforma con periodicidad semanal, contrastadas con nuestro rastreador «APY» y nuestro modelo de diferencial respecto a los bonos del Tesoro.
10 = >10 % de rendimiento neto (APY) en USDC en el nivel estándar; 7 = 6-10 %; 5 = 3-6 %; 2 = <3 % o solo con requisito de tenencia de tokens; 0 = sin producto de rendimiento.
Selección de monedas.
1× · PESOVariedad de activos admitidos: relevante sobre todo para los usuarios que no utilizan BTC ni ETH. Solo para esos usuarios; no inflamos las puntuaciones de las plataformas que añaden tokens sin aportar calidad.
Número de monedas compatibles, disponibilidad de las principales (BTC, ETH, USDC, USDT, SOL) y cobertura de monedas estables (respaldadas por moneda fiduciaria frente a algorítmicas).
Listas de monedas de la plataforma y comprobaciones en el explorador de la cadena de bloques cuando los recuentos son ambiguos.
10 = más de 200 monedas, incluidas todas las principales y las estables; 7 = entre 50 y 200; 5 = entre 20 y 50; 2 = entre 10 y 20 o solo las principales; 0 = menos de 10.
Experiencia de usuario de la aplicación.
1× · PESOLa interfaz de usuario. KYC: tiempo de respuesta, proceso de incorporación, gestión de errores, enfoque «mobile-first» frente a «solo para ordenador», precisión de las notificaciones.
KYC tiempo medio de finalización (según nuestra prueba de campo), puntos de fricción en el proceso de incorporación, distribución de valoraciones en la tienda de aplicaciones y tiempo de inactividad registrado en los últimos 12 meses.
Nuestra prueba práctica (abrimos una cuenta y registramos cada paso), las API de las tiendas de aplicaciones y los registros de disponibilidad publicados por la plataforma o por servicios de monitorización de terceros.
10 = KYC <20 min, aplicaciones con 4,5 estrellas o más, sin tiempo de inactividad declarado; 7 = KYC <60 min, 4,0+; 5 = KYC 1–4 horas, 3,5+; 2 = KYC >4 horas o <3,5 estrellas; 0 = proceso de incorporación defectuoso.
Transparencia.
1.5× · PESOEl eje oculto. Tras los colapsos de 2022, la «prueba de reservas» pasó de ser un elemento «deseable» a convertirse en un requisito básico. Le damos mucha importancia.
Frecuencia de las pruebas de reservas y auditor, cuentas públicas, historial de divulgación de incidentes, transparencia editorial y de propiedad.
Las páginas de transparencia de las plataformas, los sitios web de las auditoras (Armanino, Mazars, Chainalysis), los documentos públicos (en el caso de las empresas que cotizan en bolsa) y nuestra propia base de datos de incidentes.
10 = informe de gestión mensual elaborado por un auditor reconocido + estados financieros públicos; 7 = informe de gestión trimestral + documentos presentados ante las autoridades públicas; 5 = solo auditoría anual; 2 = sin informe de gestión, divulgación informal; 0 = ausencia total de transparencia.
Comisiones y diferenciales.
0.5× · PESOPonderado deliberadamente en 0,5×: una buena estructura de comisiones es un factor básico; una excelente no constituye una ventaja competitiva. Los factores que realmente marcan la diferencia se encuentran en otros aspectos.
Diferencial de las criptomonedas frente al precio medio de mercado, comisiones de cambio de divisas según el plan, comisiones por retirada de fondos (tanto en moneda fiduciaria como en criptomonedas), cuotas mensuales de la cuenta y comisiones por transacciones con tarjeta.
Páginas sobre comisiones de la plataforma y nuestras operaciones probadas en la práctica (realizamos una operación de 100 dólares y registramos el diferencial obtenido).
10 = diferencial <0,3 %, sin comisiones de cuenta; 7 = diferencial de 0,3–0,9 %; 5 = 1–2 %; 2 = 2 % o más, o estructura de comisiones poco transparente; 0 = no revelado o dinámico sin límite máximo.
Asistencia.
0.5× · PESOEl tiempo que se tarda en ponerse en contacto con una persona cuando surge algún problema. También es un factor de satisfacción: no le damos mucha importancia a menos que se convierta en algo habitual.
Tiempo medio de primera respuesta a un ticket de asistencia (según nuestros propios datos, no según lo que afirma el departamento de marketing), disponibilidad de chat en directo frente a solo correo electrónico, disponibilidad de una línea telefónica y procedimientos de escalación documentados.
Nuestras propias incidencias durante las pruebas de campo, además de la tasa de respuesta de Trustpilot, cuando proceda.
10 = <1 h (mediana), chat en directo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, opción de contacto por teléfono; 7 = <4 h, chat en directo; 5 = <24 h; 2 = >24 h, solo por correo electrónico; 0 = sin respuesta.
Cada puntuación está respaldada por una cuenta real.
No obtenemos ingresos a través de una página de marketing. Para cada plataforma de la que hablamos, un editor —normalmente Stephan Kulik — abre una cuenta real, la recarga, realiza una operación y, en la mayoría de los casos, retira fondos. El registro de pruebas se puede consultar en cada página de reseña; a continuación se muestran las seis más recientes.