01
8.5 / 10
The all-in-one account — banking, crypto, investing
MiCA Compliant UK Banking LicenceEU Banking LicenceFCA Regulated€100K DGS Protected
أفضل بنوك الكريبتو في سويسرا
بنوك مرخَّصة من FINMA، وادي الكريبتو في تسوغ، وإطار قانون DLT.
SK
الإجابة المختصرة
تمتلك سويسرا أنضج إطار تنظيمي عالمياً لـالأعمال المصرفية للكريبتو تحديداً. Sygnum وAMINA Bank (سابقاً SEBA) تحملان تراخيص مصرفية سويسرية كاملة مع أذونات للعملات الرقمية — وهو أمر مميّز لتوفير حفظ بمستوى مصرفي حقيقي مع التعرّض للكريبتو. Bitcoin Suisse هو أكبر وسيط كريبتو سويسري (غير مرخَّص كبنك). قانون DLT يوفّر وضوحاً قانونياً. أرباح رأس المال للتجزئة على الكريبتو معفاة عموماً من الضريبة للمستثمرين الخاصين؛ وتُطبَّق ضريبة الثروة.
المنصات المتاحة من سويسرا
02
7.8 / 10
Highest yield + instant crypto loans
MiCA Compliant EU LicensedProof of ReservesArmanino Audited
03
7.4 / 10
First major US crypto bank — FDIC-insured, exchange-backed
FDIC Insured FDIC InsuredNY BitLicence
04
6.7 / 10
Biggest card rewards — but buyer beware
MiCA Compliant FCA RegisteredMAS Licensed
05
5.9 / 10
The world's most regulated crypto bank — for institutions
MiCA Compliant FINMA Banking LicenceMAS LicensedSwiss Regulated
البنوك المتمركزة في سويسرا (Sygnum وAMINA وBitcoin Suisse وSwissquote) مُغطاة عبر مراجعة Sygnum؛ وتغطية أوسع خاصة بسويسرا في نسختنا السويسرية (قريباً).
الإطار السويسري
تنظيم FINMA
تنظّم FINMA (الهيئة السويسرية للإشراف على الأسواق المالية) البنوك، وموزّعي الأوراق المالية، والبنى التحتية للأسواق المالية. اتّبعت نهجاً عملياً تجاه العملات الرقمية — تصنيف كل أصل رقمي حسب جوهره (رمز دفع، رمز منفعة، رمز أصل) وتطبيق التنظيم المناسب. تحصل البنوك السويسرية المتقدّمة بطلب أذونات للكريبتو على تعديلات صريحة على ترخيصها المصرفي.
قانون DLT (2021)
القانون الفيدرالي بشأن تكييف القانون الفيدرالي مع تطورات تقنية السجل الموزع (المعروف باسم "قانون DLT") عدّل القانون الخاص السويسري، وقانون البنوك، وقانون البنية التحتية للأسواق المالية لإنشاء:
- وضع قانوني للأوراق المالية القائمة على السجل (Registerwertrechte)
- منشأة تداول DLT — فئة ترخيص جديدة للبنية التحتية للسوق
- معاملة إفلاس واضحة للحيازات المفصولة من الكريبتو — تنجو عملات العملاء المحفوظة بشكل منفصل من إفلاس البنك
هذا أكثر وضوحاً بكثير من الولايات المتحدة (حيث توفّر هياكل شركات الائتمان نتيجة مماثلة عبر السوابق القضائية لكن بغموض أكبر) أو الاتحاد الأوروبي (حيث تشترط المادة 75 من MiCA الفصل بين الأصول، لكن لمزودي خدمات الأصول الرقمية (CASPs) وليس للبنوك الكاملة تحديداً).
أبرز بنوك الكريبتو السويسرية
Sygnum Bank
تأسس عام 2018. أول بنك متخصص في الأصول الرقمية يحمل ترخيصاً مصرفياً سويسرياً. توجّه مؤسسي. يقدّم حفظ الكريبتو والتداول والترميز والإقراض والتخزين (staking). فرع تابع في سنغافورة (مرخَّص من MAS). راجع مراجعة Sygnum.
AMINA Bank (سابقاً SEBA)
تأسس عام 2018 باسم SEBA Bank؛ أُعيدت تسميته إلى AMINA في 2024. ترخيص مصرفي سويسري كامل. توجّه مؤسسي مشابه لـSygnum — حفظ وتداول وإقراض وترميز. يعمل عبر كيانات في سويسرا وأبوظبي (ADGM) وهونغ كونغ.
Bitcoin Suisse
تأسس عام 2013. أكبر وسيط كريبتو سويسري (غير مرخَّص كبنك). الخدمات: الوساطة، والحفظ، والقروض المضمونة بالكريبتو، والتخزين (staking). حضور قوي في السوق المؤسسي وسوق الأفراد ذوي الثروات العالية في سويسرا. مقره في تسوغ.
Swissquote
بنك سويسري تقليدي عبر الإنترنت أضاف تداول الكريبتو عام 2017. بنك تجزئة منظَّم بالكامل من FINMA مع دمج الكريبتو. أقل تخصصاً من Sygnum/AMINA لكنه قوي بالنسبة للمستخدمين السويسريين الراغبين في تجربة مصرفية مألوفة مع إضافة الكريبتو.
الضريبة
- أرباح رأس المال (المستثمر الخاص): معفاة عموماً من الضريبة. ميزة كبرى لحائزي التجزئة على المدى الطويل.
- التداول الاحترافي: خاضع بالكامل للضريبة كدخل بالإضافة إلى المساهمات الاجتماعية.
- التخزين والتعدين والهدايا الجوية (airdrops): خاضعة للضريبة كدخل بالقيمة السوقية العادلة عند الاستلام.
- ضريبة الثروة: سنوية، بنحو 0.3-1% حسب الكانتون، على الأصول العالمية بما فيها الكريبتو.
- اختلاف الكانتونات: تسوغ ملائمة بشكل ملحوظ للكريبتو، بينما تتفاوت الكانتونات الأخرى.
وادي الكريبتو
استقطب كانتون تسوغ تركّزاً كبيراً من صناعة الكريبتو: مؤسسة Ethereum، وCardano (IOHK)، وPolkadot/مؤسسة Web3، وCosmos/مؤسسة Interchain، وBitcoin Suisse، وSygnum (حضور كبير)، وAMINA. بالإضافة إلى الضرائب الكانتونية المواتية والبنية التحتية الناطقة بالإنجليزية، فهي واحدة من أبرز قواعد أعمال الكريبتو عالمياً.
ذو صلة
الأسئلة الشائعة
من ينظّم بنوك الكريبتو في سويسرا؟ +
FINMA (الهيئة السويسرية للإشراف على الأسواق المالية) هي الجهة التنظيمية الرئيسية. تمتلك سويسرا واحداً من أكثر الأطر التنظيمية نضجاً للعملات الرقمية عالمياً، إذ أنشأ قانون تقنية السجل الموزع لعام 2021 (DLT Act) وضعاً قانونياً واضحاً للأصول الرقمية، والأوراق المالية المرمّزة، ومنشآت التداول القائمة على DLT. أبرز بنوك الكريبتو السويسرية الحاملة لتراخيص مصرفية كاملة: Sygnum Bank (تأسس 2018)، وAMINA Bank (سابقاً SEBA Bank، تأسس 2018، أُعيدت تسميته في 2024)، وBitcoin Suisse (ليس بنكاً بل وسيط كريبتو كبير)، وSwissquote (بنك تقليدي مع دمج للعملات الرقمية).
ما الذي يميّز بنوك الكريبتو السويسرية؟ +
أربعة عوامل: (1) تراخيص مصرفية كاملة — تحمل Sygnum وAMINA تراخيص مصرفية سويسرية مع أذونات صريحة للأصول الرقمية، ما يجعلهما "بنوك كريبتو" حقيقية بالمعنى القانوني، وليستا مجرد منصات تداول؛ (2) بنية تحتية مؤسسية — تقارير بمعايير تدقيقية، وتغطية تأمينية، وحفظ متعدد التوقيع (multisig) مصمَّم لحجم الخزانة المؤسسية؛ (3) القدرة على إصدار أوراق مالية مرمّزة — يدعم القانون السويسري صراحةً إصدار وتداول الرموز الأمنية؛ (4) تقاليد السرّية المصرفية السويسرية مُكيَّفة مع الكريبتو — امتثال لمكافحة غسل الأموال لكن مع معايير خصوصية سويسرية.
هل العملات الرقمية معفاة من الضريبة في سويسرا؟ +
جزئياً. بالنسبة للمستثمرين الأفراد: تُعفى أرباح رأس المال من الكريبتو عموماً من الضريبة إذا كنت "مستثمراً خاصاً" (لا تتاجر باحتراف). أما مكافآت التخزين (staking) والتعدين والتداول الاحترافي فتُفرض عليها ضريبة كدخل. تُطبَّق ضريبة الثروة — تفرض سويسرا ضريبة ثروة سنوية على الأصول العالمية بما فيها الكريبتو، عادة بين 0.3% و1% حسب الكانتون. الاختلافات بين الكانتونات كبيرة؛ تختلف تسوغ (الملائمة للكريبتو) وزيورخ في قواعد محددة. استشر مستشاراً ضريبياً سويسرياً.
ما هو وادي الكريبتو في تسوغ؟ +
"وادي الكريبتو" تسمية غير رسمية لمنطقة كانتون تسوغ حيث يتمركز العديد من شركات الكريبتو. مؤسسة Ethereum، وCardano، وPolkadot (مؤسسة Web3)، وCosmos (مؤسسة Interchain)، وBitcoin Suisse، وشركات أخرى عديدة تتمركز في تسوغ أو بالقرب منها. الضرائب الكانتونية المواتية، والبنية التحتية الناطقة بالإنجليزية، والقرب من زيورخ، والإطار التنظيمي الواضح (FINMA الفيدرالية بالإضافة إلى سياسات كانتونية مواتية) تجعلها مركزاً رئيسياً للكريبتو. تمتلك Sygnum وAMINA حضوراً كبيراً في تسوغ.
هل يمكن لغير المقيمين في سويسرا فتح حساب بنك كريبتو سويسري؟ +
الحسابات المؤسسية لدى Sygnum وAMINA: نعم، رهناً بمعرفة العميل (KYC) ومصدر الأموال، وحدود دنيا مناسبة للأصول المُدارة (عادة 100 ألف يورو فأكثر). حسابات التجزئة لغير المقيمين السويسريين: محدودة — تفضّل معظم البنوك السويسرية الموجَّهة للتجزئة المقيمين السويسريين. تقدّم Swissquote وساطة كريبتو دولية للتجزئة. بالنسبة لغير المقيمين الراغبين في التعرّض المنظَّم سويسرياً للعملات الرقمية دون حساب سويسري، المسار المؤسسي أكثر سهولة من مسار التجزئة.
ما هو قانون DLT؟ +
قانون تقنية السجل الموزع السويسري (DLT Act) (ساري المفعول منذ 1 أغسطس 2021) عدّل عدة تشريعات سويسرية لخلق وضوح قانوني للعملات الرقمية والأوراق المالية المرمّزة. الأحكام الرئيسية: (1) وضع قانوني صريح لـ"الأوراق المالية المسجَّلة غير الموثَّقة" (الأوراق المالية القائمة على السجل)، (2) فئة ترخيص جديدة لمنشآت تداول DLT (فئة ترخيص للبنية التحتية للسوق مخصَّصة لمنصات تداول الأوراق المالية المرمّزة)، (3) معاملة إفلاس واضحة للحيازات المفصولة من الكريبتو. يمنح هذا بنوك الكريبتو السويسرية أدوات قانونية لا تزال غامضة في العديد من الولايات القضائية الأخرى.