Безопасен ли сайт Mercury? в 2026 году?
Независимый анализ рисков — нормативная база, архитектура системы хранения, история и наше объективное заключение.
Наш вердикт: «Mercury» — безопасная игра, но с оговорками
Mercury — это американская платформа для обслуживания корпоративных клиентов (не являющаяся банком как таковым), которая сотрудничает с банками-партнерами, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). Крах компании Synapse (2024 г.) выявил структурные риски модели сотрудничества с банками-партнерами; после этого Mercury перешла к установлению прямых отношений с Choice Financial Group и Evolve Bank & Trust. Мы оцениваем его на 7 из 10.
Mercury Нормативно-правовой статус
Модель «Банковские услуги как услуга» (BaaS)
Mercury НЕ является лицензированным банком. Это финансово-технологическая платформа, которая предоставляет банковские услуги через банки-партнеры, застрахованные в рамках программы «FDIC». Депозиты клиентов USD хранятся в банках-партнерах под страховой защитой программы «FDIC» — а не непосредственно в Mercury.
Прямые партнерские отношения с Post-Synapse
После краха в 2024 году компании Synapse (поставщика промежуточного программного обеспечения по модели BaaS, услугами которого ранее пользовалась Mercury) компания Mercury наладила прямые отношения с Choice Financial Group и Evolve Bank & Trust. Прямые отношения позволяют снизить риск контрагента на один уровень по сравнению с многосторонней моделью Synapse.
FDIC Страхование с переносом ответственности на сумму до 5 млн долларов
Благодаря своей мультибанковской сети Mercury предлагает страхование по схеме «FDIC» с суммой покрытия до 5 миллионов долларов на одного клиента (250 000 долларов на каждый партнерский банк, с суммированием по максимум 20 банкам). Это более высокий уровень страхового покрытия, чем в случае обычного счета в одном банке.
Это не криптовалютный банк
Mercury — это платформа для ведения банковских операций с юридическими лицами; она НЕ поддерживает ввод и вывод криптовалюты, хранение криптовалюты или услуги, связанные с криптовалютой. Счета клиентов, ведущих бизнес, связанный с криптовалютой, могут быть ограничены или закрыты.
Что случилось с сериалом «Mercury»?
2017 год — год основания: Компания Mercury была основана в Сан-Франциско Иммадом Ахундом, Максом Тагером и Джейсоном Чжаном. Сервис ориентирован на американские стартапы и малые предприятия и предлагает удобную процедуру цифровой регистрации.
Раунд финансирования на развитие в 2021 году: Компания Mercury привлекла 120 млн долларов в рамках раунда финансирования серии B при оценке в 1,6 млрд долларов. На данный момент ее услугами пользуются более 100 000 стартапов в США, в том числе значительная часть компаний из инкубатора Y Combinator.
Май 2024 года: коллапс синапсов: Компания Synapse Financial Technologies — поставщик промежуточного программного обеспечения (BaaS), услуги которого использовали Mercury и другие финтех-компании для взаимодействия с банками-партнерами, — объявила о банкротстве. Это привело к перебоям в доступе к средствам клиентов во многих финтех-компаниях (в частности, в Yotta). Компания Mercury уже начала переход к установлению прямых отношений с банками-партнерами до момента банкротства.
Модель «Direct» конца 2024 года: Компания Mercury завершила переход на прямые отношения с Choice Financial Group и Evolve Bank & Trust, что позволило исключить использование промежуточного программного обеспечения типа Synapse при подключении новых клиентов. Благодаря архитектуре Mercury, основанной на прямом партнерстве, сбои в работе Synapse не повлияли на средства существующих клиентов.
Основные факторы риска
Не является банком
moderateMercury — это финтех-платформа, а не лицензированный банк. Средства клиентов хранятся в банках-партнерах, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) (Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust). В случае банкротства Mercury (платформы) отношения клиентов с банками-партнерами должны сохраниться, однако переходный период может сопровождаться операционными сбоями.
Риск банкротства банка-партнера
moderateВ 2024 году компания Evolve Bank & Trust подверглась проверке со стороны регулирующих органов в связи со своей практикой предоставления услуг BaaS. Компания Choice Financial Group придерживается более консервативного подхода. Клиентам следует знать, в каком банке-партнере хранятся их средства (эта информация отображается в приложении Mercury).
Риск закрытия счетов для компаний, работающих в сфере криптовалют
high (for crypto businesses)Известно, что Mercury закрывает счета компаний, связанных с криптовалютами, или компаний, осуществляющих значительный объем операций с криптовалютами. В Условиях предоставления услуг прямо указано, что многие виды деятельности, связанные с криптовалютами, запрещены.
FDIC Механизм прохождения
moderateFDIC Система «прозрачного страхования» обязывает банк вести надлежащую документацию с указанием данных каждого конечного клиента. Крах компании Synapse в 2024 году показал, что споры по поводу ведения документации могут осложнить процесс подачи исков в рамках системы «FDIC». Модель прямого партнерства с банком является значительно более безопасной.
Часто задаваемые вопросы
Mercury — это настоящий банк? +
Пострадал ли «Меркурий» от сбоя в системе Synapse? +
Можно ли хранить криптовалюту в Mercury? +
Что такое страхование с переносом ответственности по программе «FDIC»? +
Станет ли Меркурий в 2026 году более безопасным, чем раньше? +
Прочитать полный обзор игры «Mercury»
Разбивка баллов, комиссии, плюсы и минусы — всё в одном месте.
Mercury Обзор 2026 года →